내 전세보증금의 HUG 반환보증 가입 가능 여부를 계산해보세요
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먼저 결론
HUG 전세보증금반환보증은 전세보증금 + 선순위채권 ≤ 주택가격 × 90%일 때 가입할 수 있어요(주택도시보증공사 상품개요, 2026-10-13 확인). 보증금은 수도권 7억 원, 그 외 지역 5억 원 이하여야 하고, 신청은 계약기간의 절반이 지나기 전까지 해야 해요.
내 보증금으로 가입할 수 있나요?
가입 여부는 세 숫자로 판단해요. 주택가격, 선순위채권(등기부등본 을구의 근저당 등), 내 전세보증금이에요.
- 보증한도 = 주택가격 × 90% − 선순위채권
- 전세보증금이 보증한도 이하면 계산상 가입 조건을 충족해요.
가정한 숫자로 계산해 보면 이렇게 돼요.
| 가정 | 주택가격 | 선순위채권 | 보증한도 | 보증금 2억 원 |
|---|---|---|---|---|
| 채권 없음 | 2억 5천만 원 | 0원 | 2억 2,500만 원 | 가능 |
| 근저당 3천만 원 | 2억 5천만 원 | 3천만 원 | 1억 9,500만 원 | 불가 |
| 근저당 1억 6천만 원 | 2억 5천만 원 | 1억 6천만 원 | 6,500만 원 | 불가 |
세 번째 경우는 한도와 별개로 다른 조건에도 걸려요. 선순위채권이 주택가격의 60%를 넘으면 가입할 수 없어요.
우리 집 주택가격은 어떻게 정하나요?
HUG가 인정하는 주택가격이 계산의 출발점이에요. 아파트·오피스텔·노인복지주택은 시세 정보나 공시가격 기준 중에서 정해요. 공시가격을 쓸 때는 공시가격의 140%를 주택가격으로 봐요.
그래서 공시가격 기준으로만 따지면 보증금과 선순위채권의 합이 공시가격의 126%(140% × 90%) 안에 들어와야 해요. 공동주택 공시가격은 부동산공시가격 알리미(realtyprice.kr)에서 주소로 확인할 수 있어요. 시세 정보의 적용 순서와 연립·다세대의 산정 방식은 HUG 상품개요의 주택가격 산정기준에서 함께 확인해요.
다가구·단독주택은 무엇이 다른가요?
여러 세입자가 한 건물을 나눠 쓰는 단독·다중·다가구주택은 확인할 것이 하나 더 있어요.
| 구분 | 아파트·다세대 등 | 단독·다중·다가구 |
|---|---|---|
| 선순위채권 기준 | 주택가격의 60% 이내 | 60% 이내 |
| 추가 기준 | 없음 | 선순위채권과 나보다 앞선 세입자 보증금 합이 주택가격의 80% 이내 |
| 선순위 계산 | 근저당 등 | 앞선 세입자 보증금도 포함 |
다가구주택은 등기부등본만으로 앞선 세입자 보증금을 알기 어려워요. 계약 전에 임대인에게 확정일자 부여 현황과 선순위 보증금 내역을 요청해 확인해 보세요.
언제까지 신청해야 하나요?
신청 기한은 계약기간의 절반이에요. 2년 계약이면 1년이 지나기 전까지예요.
| 계약 | 기한 계산 기준 |
|---|---|
| 신규 계약 | 잔금 지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 1/2 경과 전 |
| 갱신 계약 | 갱신 전세계약서의 계약기간 1/2 경과 전 |
기한을 넘기면 조건이 맞아도 가입할 수 없어요. 전입신고와 확정일자를 받은 뒤 바로 가입 가능 여부를 확인하는 편이 안전해요.
보증료는 얼마나 나오나요?
보증료는 보증금액 × 보증료율 × 보증기간 ÷ 365로 계산해요. 보증료율은 주택 유형과 담보비율(보증금과 선순위채권 합을 주택가격으로 나눈 값)에 따라 달라요. HUG 상품개요의 1년 초과~2년 이하 구간은 이래요.
| 주택 유형 | 담보비율 70% 이하 | 80% 이하 | 80% 초과 |
|---|---|---|---|
| 아파트 | 연 0.102% | 연 0.124% | 연 0.146% |
| 그 외 주택 | 연 0.117% | 연 0.151% | 연 0.184% |
예를 들어 보증금 2억 원, 2년 계약, 담보비율 80% 이하 아파트라면 2억 원 × 0.124% × 730 ÷ 365로 약 49만 6천 원이에요. 소득·가구 유형에 따른 할인은 신청 시점 기준으로 따로 확인해요.
신청할 때 무엇을 준비하나요?
- 주민등록등본과 신분증 사본
- 전세계약서 사본과 보증금 지급을 확인할 수 있는 서류
- 전입세대 열람내역
- 부동산등기부등본과 건축물대장
HUG 지사나 위탁은행 창구, 모바일 HUG 등에서 신청할 수 있어요. 계산상 가능해도 위반건축물 여부, 압류 같은 권리 침해, 임대인의 보증 제한 여부까지 심사해서 최종 승인이 정해져요.
최종 확인일: 2026-10-13. 보증료율·주택가격 산정 기준은 바뀔 수 있으니 신청 전 HUG 누리집이나 콜센터(1566-9009)에서 다시 확인하세요.
자주 묻는 질문
월세가 섞인 반전세도 가입할 수 있나요?
가능해요. HUG는 월세를 전월세전환율로 바꿔 전세보증금으로 환산해 판단해요. 2026-07-01 이후 신청분의 전환율은 6.5%로 안내돼 있어요.
계약을 갱신했는데 다시 가입해야 하나요?
갱신 계약도 갱신 전세계약서의 계약기간 절반이 지나기 전에 신청해야 해요. 2024년부터는 갱신 신청에도 담보인정비율 90%가 적용돼요.
계산상 가입 가능이면 무조건 승인되나요?
아니에요. 위반건축물 여부, 다른 세대 전입 내역, 압류 같은 권리 침해, 임대인의 보증 제한 여부까지 HUG 심사에서 함께 봐요.
출처와 확인일
모든 자료는 제조사·판매처가 공개한 내용을 확인한 것이며, 확인 이후 달라졌을 수 있습니다.